Crédit renouvelable
Vous avez besoin de financer un achat ou vous faites face à un imprévu ? Gérer au mieux le quotidien demande parfois un petit coup de pouce. C’est dans ce cadre que les banques et les organismes de crédit ont créé l’offre de crédit renouvelable. Il permet de financer des achats ponctuels ou de répondre à un besoin de trésorerie. Le crédit renouvelable s’est largement démocratisé ces dernières années car il permet de répondre rapidement à un besoin d’argent souvent urgent.
Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable entre dans le champ des crédits à la consommation, encadrés par le Code de la Consommation. Dans un souci de meilleure compréhension des emprunteurs, le crédit renouvelable, autrefois appelé revolving, ne peut plus prendre cette appellation. C’est la Loi Lagarde de 2010 qui a imposé cette mesure.
Le crédit renouvelable est une réserve d’argent, comprise entre 200 et 6000 euros, mise à disposition de l’emprunteur. Il est rattaché soit à un compte bancaire, soit à une carte de crédit. Comme son nom l’indique, il est renouvelable, ce qui signifie que la somme mise à disposition, et utilisée par l’emprunteur, se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.
Pourquoi faire un crédit renouvelable en ligne ?
Le crédit renouvelable peut servir à financer tout type de projet comme l’achat d’un produit électroménager, financer des vacances, ou de faire face à un imprévu. La simplicité et la rapidité du processus en ligne permettent d’obtenir rapidement les fonds nécessaires pour concrétiser vos projets. Le crédit renouvelable en ligne offre une solution flexible et accessible. Avec la possibilité de gérer votre crédit en ligne, vous pouvez suivre facilement vos remboursements et ajuster vos mensualités selon votre situation financière. Vous avez la possibilité de comparer les offres en ligne et de trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre profil emprunteur.
Le fonctionnement du crédit renouvelable
Dans le cas d’un crédit renouvelable non adossé à une carte de crédit les sommes d’argent sont directement mises à disposition par virement sur le compte-courant de l’emprunteur.
Les crédits renouvelables rattachés à une carte de crédit peuvent servir à payer des achats ou faire des retraits à un distributeur.
Pour tout achat supérieur à 1000 euros, l’emprunteur aura automatiquement le choix entre le crédit renouvelable, ou un crédit amortissable, avec une durée et des mensualités fixes. Cette disposition lui permet de comparer les deux solutions et de choisir celle qui correspond le mieux à sa situation.
Comment souscrire à un prêt renouvelable
Avant de souscrire, il est important de comparer les offres des différentes banques ou organismes de crédit. La comparaison portera sur des points essentiels comme le TAEG ou les conditions de remboursement anticipé.
En dehors des banques traditionnelles, de nombreux organismes de crédit proposent des crédits renouvelables. Vous pouvez, par exemple, souscrire à un contrat de crédit auprès de Cetelem, Cofidis, Sofinco…
Dans tous les cas, avant de signer un contrat, il est important que vous preniez en compte votre situation personnelle. Par exemple, votre taux d’endettement, votre solvabilité et votre situation familiale sont des paramètres importants. En effet, il est nécessaire de ne pas prendre le risque d’être en surendettement.
La grande majorité des crédits renouvelables peuvent être souscrits en ligne.
Rembourser un crédit renouvelable
Dès la première utilisation, partielle ou totale, du prêt renouvelable, l’emprunteur devra commencer à rembourser son crédit, selon un taux fixe et une durée de remboursement clairement stipulé sur le contrat de prêt.
Ces remboursements pourront être rapides, modérés ou lents (36 mois, 60 mois).
- Les remboursements rapides se font via des mensualités plus élevées, mais sur une courte durée.
- Les remboursements lents se font avec des mensualités faibles, mais sur une durée beaucoup plus longue.
- Les remboursements modérés permettent de trouver un juste milieu entre montant de la mensualité et durée du remboursement.
Dans tous les cas, les mensualités sont variables. Elles dépendent du montant du crédit restant dû et elles ne peuvent être inférieures à 15 euros par mois.
Mais attention, la loi encadre les durées de remboursement.
En effet, pour un crédit inférieur à 3000 euros, la durée de remboursement ne peut excéder 3 ans.
Pour un crédit supérieur à 3000 euros, la durée de remboursement ne peut excéder 6 ans.
Les mensualités sont composées d’une partie plus ou moins importante du capital, des intérêts et de l’assurance emprunteur éventuelle.
L’emprunteur peut également rembourser tout ou partie de son crédit par remboursement anticipé. Dans ce cas, aucun frais n’est retenu par le prêteur. Les termes de son contrat de crédit peuvent toutefois prévoir des conditions de remboursement anticipé spécifiques comme un montant minimum.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.