Microcrédit
Le microcrédit a pour vocation de financer des dépenses personnelles ou professionnelles sur de petits montants pour tous ceux qui souhaitent obtenir des fonds rapidement ou qui ne peuvent pas prétendre à un crédit bancaire classique. Ce crédit en ligne aux conditions plus flexibles est le coup de pouce idéal pour démarrer un projet entreprenariat, pallier à une dépense imprévue, ou tout simplement pour se faire plaisir !
Microcrédit personnel, social, et professionnel : Quelle différence ?
Actuellement, plusieurs alternatives permettent d’accéder à un microcrédit, notamment :
Le Microcrédit personnel : octroyé en ligne sous différentes formes par des banques ou organismes de crédit privés, cette forme de microcrédit (parfois appelé « mini-crédit ») est un crédit à la consommation rapide aux montants empruntables plus modestes, débutant à partir de 300 euros, et aux durées plus courtes, utile pour divers types de dépenses urgentes.
Le Microcrédit social : ce crédit dont les taux d’intérêt peuvent être particulièrement bas, s’adresse aux personnes exclues du système bancaire traditionnel faisant face à une précarité personnelle ou financière. Il vise le financement de projets favorisant la réinsertion, tels que la formation professionnelle, ou encore l’obtention du permis de conduire, ainsi que des dépenses essentielles comme les frais de santé.
Le Microcrédit professionnel : Pout toute personne porteuse d’un projet entrepreneurial, le microcrédit pro est une option viable pour démarrer son activité malgré les contraintes inhérentes à ce stade de création qui empêchent par ailleurs d’accéder au crédit bancaire classique. C’est la solution idéale pour vos besoins de trésoreries urgents.
À qui s’adresse le Microcrédit personnel ?
Le microcrédit personnel en ligne, ou « mini prêt », est une option de financement ouverte à tous, quelle que soit la catégorie socio-professionnelle ou des antécédents de crédit*. Particulièrement avantageux pour des emprunts de faibles montants, ce prêt quasi-instantané propose une souplesse de remboursement adapté aux besoins de trésorerie pressants et aux dépenses imprévues, telles que des factures et réparations urgentes. Ce type de crédit express ne nécessite généralement que très peu de justificatifs comparé au crédit à la consommation classique, et parfois aucun.
Avantage et inconvénients du microcrédit
Le microcrédit est une option de financement ouverte à tous, extrêmement rapide compte tenu de ses formalités simplifiées et qui ne requiert généralement que très peu de justificatifs. Besoin de trésorerie, facture imprévue, ou réparation urgente ? Puiser dans ses économies n’est pas toujours la seule solution. Faire un mini-crédit permet dans certains cas de préserver ses économies. Mais quels sont les avantages et les inconvénients que vous devez connaître avant de vous lancer ?
Petits montants
Il est possible d’emprunter entre 300€ et 8 000€ grâce au mini prêt. Ce montant peut atteindre 10 000€ pour les microcrédits professionnels dédiés à la création d’entreprise.
Justificatifs
Il n’est pas nécessaire de justifier de l’utilisation des fonds pour faire un microcrédit personnel. Par ailleurs, si la plupart des organismes demandent des pièces justificatives (RIB, pièce d’identité), certains d’entre eux l’octroyant, dans certains cas, sans justificatifs.
Processus de demande simple et rapide
Le microcrédit personnel est plus facile d’accès par ses formalités de demande moins complexes que le crédit conso classique. Finance Investissement va plus loin en simplifiant le processus de demande de crédit : nous facilitons toutes les démarches de souscriptions en un seul formulaire en ligne pour que vous obteniez votre microcrédit en un minimum de clics.
Accès rapide aux fonds
Les délais d’acceptation sont très rapides dans le cas d’un microcrédit. Avec Finance Investissement, la réponse de principe est immédiate une fois votre dossier soumis, et le versement des fonds se fait entre 24h et 72h au plus tard.
Remboursements flexibles
Les durées de remboursement sont plus courts avec le microcrédit, pouvant aller de 6 mois à 7 ans maximum. Il est aussi possible de rembourser son prêt par anticipation.
Les inconvénients du mini-crédit
Certains organismes peuvent pratiquer des taux d’intérêt plus élevés ou appliquer des frais selon le profil de l’emprunteur. Il est essentiel de comparer les offres pour obtenir les meilleures conditions et s’assurer que le micro-crédit souscrit correspond bien à sa capacité d’emprunt.
Fixé par l’organisme prêteur, le taux d’intérêt est généralement situé entre 0,1% et 21%. Certains dispositifs peuvent proposer un taux fixe plus avantageux si l’emprunteur est éligible*.
*Sous réserve d’acceptation des partenaires bancaires.
Planification de remboursement
Souscrire un microcrédit est un projet qui vous engage et qui ne doit pas être pris à la légère, même si le montant emprunté est modeste. Il est essentiel de bien évaluer ses capacités de remboursement avant d’effectuer votre demande. N’oubliez pas d’inclure le montant des intérêts dans votre plan de remboursement.
Utilisation responsable des fonds
Le déblocage d’un microcrédit se fait sans justificatif d’achat. Il est cependant recommandé de dédier les fonds à un projet particulier ou pour répondre à un besoin temporaire afin d’éviter une aggravation de sa situation financière.
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